Українські банки вводять жорсткі ліміти на карткові перекази — кого торкнеться

Найбільші банки України підписали меморандум з НБУ про нові обмеження на перекази між картками, які почнуть діяти з 2025 року. Трамвай розібрався в усіх деталях нововведення та пояснює, як це вплине на звичайних українців.

🎁 ДАРУЄМО PREMIUM-TELEGRAM за підписку на 🚃 ТРАМВАЙ з новинами та афішею міста 👉   КИЇВ, ДНІПРО, ПОЛТАВА.

🔍 В двох словах:

• З 1 січня 2025 року ліміт на перекази між картками становитиме 150 000 гривень на місяць;
• З 1 червня 2025 року сума знизиться до 100 000 гривень;
• Для клієнтів з високим рівнем ризику ліміт складе всього 50 000 гривень;
• Обмеження не стосуються зарплатних клієнтів та волонтерів.

🔍 Хто потрапляє до категорії "високого ризику"

Банки оцінюватимуть ризики клієнтів за спеціальними критеріями. До категорії "високого ризику" можуть віднести клієнтів за такими ознаками:

Читайте також:

Вчителів початкової школи навчать готувати уроки математики за допомогою ШІ

Филипп Лобанов

10 грудня 16:25

1. Підозрілі операції:

• часті перекази великих сум різним одержувачам;
• багато вхідних платежів від різних осіб;
• регулярні операції без очевидної економічної мети.

2. Відсутність підтверджених доходів:

• немає офіційного працевлаштування;
• не надані документи про джерела доходів;
• операції не відповідають заявленому рівню доходів.

В тему: З 2025 року сімейні лікарі надаватимуть допомогу при психічних розладах

3. Історія операцій:

• раніше банки блокували рахунки або операції;
• були випадки відмови у проведенні підозрілих платежів;
• фіксувалися спроби обходу фінансового моніторингу.

4. Специфіка використання рахунків:

• використання рахунку переважно для транзитних операцій;
• відсутність звичайних побутових платежів;
• незвично висока активність для нового рахунку.

📊 Як було раніше і що змінюється

До жовтня 2024 року українці могли переказувати між картками будь-які суми без обмежень. З жовтня 2024 року НБУ запровадив перший ліміт - 150 000 гривень на місяць на вихідні перекази за всіма рахунками клієнта в одному банку.

Тепер банки погодили нову систему обмежень:

• Усі клієнти будуть поділені на категорії ризику при відкритті рахунку;
• Для клієнтів з високим ризиком максимальна сума переказів складе 50 000 гривень;
• Для клієнтів з середнім та низьким ризиком: спочатку 150 000 гривень, а з червня 2025 року - 100 000 гривень;
• Клієнти з підтвердженими доходами зможуть переказувати суми в межах свого доходу.

🎯 Для чого це робиться

Основна мета обмежень - боротьба з тіньовою економікою та відмиванням коштів. НБУ та банки прагнуть:

1. Зменшити кількість нелегальних фінансових операцій;
2. Ускладнити роботу так званих "дропів" - підставних осіб, через рахунки яких проводяться сумнівні операції;
3. Стимулювати громадян офіційно декларувати свої доходи;
4. Підвищити прозорість банківської системи.

⚖️ Як уникнути потрапляння до "високого ризику"

1. Надайте банку документи про доходи:

• довідку про зарплату;
• декларацію про доходи;
• договори оренди майна;
• інші документи про легальні джерела коштів.

2. Дотримуйтесь прозорої фінансової поведінки:

• не проводьте підозрілих операцій;
• використовуйте рахунок для звичайних щоденних операцій;
• не погоджуйтесь на пропозиції про "заробіток" на своєму рахунку.

3. Співпрацюйте з банком:

• відповідайте на запити служби фінмоніторингу;
• надавайте пояснення щодо великих операцій;
• своєчасно оновлюйте свої дані.

Важливо розуміти, що ці обмеження спрямовані насамперед на боротьбу з шахраями та відмиванням коштів. Для звичайних клієнтів з прозорою фінансовою історією та підтвердженими доходами ризик потрапити до "високої" категорії мінімальний.

Обговорюємо цю новину в Telegram. Приєднуйтесь до коментарів на каналі: Київ, Дніпро, Полтава.