Найбільші банки України підписали меморандум з НБУ про нові обмеження на перекази між картками, які почнуть діяти з 2025 року. Трамвай розібрався в усіх деталях нововведення та пояснює, як це вплине на звичайних українців.
🎁 ДАРУЄМО PREMIUM-TELEGRAM за підписку на 🚃 ТРАМВАЙ з новинами та афішею міста 👉 КИЇВ, ДНІПРО, ПОЛТАВА.
🔍 В двох словах:
- З 1 січня 2025 року ліміт на перекази між картками становитиме 150 000 гривень на місяць;
- З 1 червня 2025 року сума знизиться до 100 000 гривень;
- Для клієнтів з високим рівнем ризику ліміт складе всього 50 000 гривень;
- Обмеження не стосуються зарплатних клієнтів та волонтерів.
🔍 Хто потрапляє до категорії "високого ризику"
Банки оцінюватимуть ризики клієнтів за спеціальними критеріями. До категорії "високого ризику" можуть віднести клієнтів за такими ознаками:
[see_also] Вчителів початкової школи навчать готувати уроки математики за допомогою ШІ[/see_also]
1. Підозрілі операції:
- часті перекази великих сум різним одержувачам;
- багато вхідних платежів від різних осіб;
- регулярні операції без очевидної економічної мети.
2. Відсутність підтверджених доходів:
- немає офіційного працевлаштування;
- не надані документи про джерела доходів;
- операції не відповідають заявленому рівню доходів.
[read_also]Читайте также:
З 2025 року сімейні лікарі надаватимуть допомогу при психічних розладах[/read_also]
3. Історія операцій:
- раніше банки блокували рахунки або операції;
- були випадки відмови у проведенні підозрілих платежів;
- фіксувалися спроби обходу фінансового моніторингу.
4. Специфіка використання рахунків:
- використання рахунку переважно для транзитних операцій;
- відсутність звичайних побутових платежів;
- незвично висока активність для нового рахунку.
📊 Як було раніше і що змінюється
До жовтня 2024 року українці могли переказувати між картками будь-які суми без обмежень. З жовтня 2024 року НБУ запровадив перший ліміт - 150 000 гривень на місяць на вихідні перекази за всіма рахунками клієнта в одному банку.
Тепер банки погодили нову систему обмежень:
[see_also] Графік відключення світла стал найпопулярнішим запитом Google у 2024 році[/see_also]
- Усі клієнти будуть поділені на категорії ризику при відкритті рахунку;
- Для клієнтів з високим ризиком максимальна сума переказів складе 50 000 гривень;
- Для клієнтів з середнім та низьким ризиком: спочатку 150 000 гривень, а з червня 2025 року - 100 000 гривень;
- Клієнти з підтвердженими доходами зможуть переказувати суми в межах свого доходу.
🎯 Для чого це робиться
Основна мета обмежень - боротьба з тіньовою економікою та відмиванням коштів. НБУ та банки прагнуть:
- Зменшити кількість нелегальних фінансових операцій;
- Ускладнити роботу так званих "дропів" - підставних осіб, через рахунки яких проводяться сумнівні операції;
- Стимулювати громадян офіційно декларувати свої доходи;
- Підвищити прозорість банківської системи.
⚖️ Як уникнути потрапляння до "високого ризику"
1. Надайте банку документи про доходи:
- довідку про зарплату;
- декларацію про доходи;
- договори оренди майна;
- інші документи про легальні джерела коштів.
2. Дотримуйтесь прозорої фінансової поведінки:
- не проводьте підозрілих операцій;
- використовуйте рахунок для звичайних щоденних операцій;
- не погоджуйтесь на пропозиції про "заробіток" на своєму рахунку.
3. Співпрацюйте з банком:
- відповідайте на запити служби фінмоніторингу;
- надавайте пояснення щодо великих операцій;
- своєчасно оновлюйте свої дані.
Важливо розуміти, що ці обмеження спрямовані насамперед на боротьбу з шахраями та відмиванням коштів. Для звичайних клієнтів з прозорою фінансовою історією та підтвердженими доходами ризик потрапити до "високої" категорії мінімальний.
Обговорюємо цю новину в Telegram. Приєднуйтесь до коментарів на каналі: Київ, Дніпро, Полтава.