Крупнейшие банки Украины подписали меморандум НБУ о новых ограничениях на переводы между карточками, которые начнут действовать с 2025 года. Трамвай разобрался во всех деталях нововведения и объясняет, как это повлияет на обычных украинцев.
🎁 ДАРУЕМ PREMIUM-TELEGRAM за подписку на 🚃 ТРАМВАЙ с новостями и афишей города 👉 КИЕВ, ДНЕПР, ПОЛТАВА.
🔍 В двух словах:
- С 1 января 2025 года лимит на переводы между карточками составит 150 000 гривен в месяц;
- С 1 июня 2025 сумма снизится до 100 000 гривен;
- Для клиентов с высоким уровнем риска предел составит всего 50 000 гривен;
- Ограничения не относятся к зарплатным клиентам и волонтерам.
🔍 Кто попадает в категорию "высокого риска"
Банки будут оценивать риски клиентов по специальным критериям.
[see_also] Учителей начальной школы научат готовить уроки математики с помощью ИИ [/see_also]
1. Подозрительные операции:
- частые переводы крупных сумм разным получателям;
- много входящих платежей от разных лиц;
- регулярные операции без очевидной экономической цели.
2. Отсутствие подтвержденных доходов:
- нет официального трудоустройства;
- не предоставлены документы об источниках доходов;
- сделки не соответствуют заявленному уровню доходов.
[read_also]Читайте также:
С 2025 года семейные врачи будут оказывать помощь при психических расстройствах [/read_also]
3. История операций:
- ранее банки блокировали счета или сделки;
- были случаи отказа в проведении подозрительных платежей;
- фиксировались пробы обхода денежного мониторинга.
4. Специфика использования счетов:
- использование счета преимущественно для транзитных операций;
- отсутствие обычных бытовых платежей;
- необычно высокая активность для нового счета.
📊 Как было раньше и что меняется
К октябрю 2024 года украинцы могли переводить между карточками любые суммы без ограничений.
Теперь банки согласовали новую систему ограничений:
[see_also] График отключения света стал самым популярным запросом Google в 2024 году [/see_also]
- Все клиенты будут поделены на категории риска при открытии счета;
- Для клиентов с высоким риском максимальная сумма переводов составит 50000 гривен;
- Для клиентов со средним и низким риском: сначала 150 000 гривен, а с июня 2025 - 100 000 гривен;
- Клиенты с подтвержденными доходами могут перечислять суммы в пределах своего дохода.
🎯 Для чего это делается
Основная цель ограничений – борьба с теневой экономикой и отмыванием средств НБУ и банки стремятся:
- Уменьшить количество нелегальных финансовых операций;
- Усложнить работу так называемых "дропов" - подставных лиц, через счета которых производятся сомнительные операции;
- Стимулировать граждан официально декларировать свои доходы;
- Повысить прозрачность банковской системы.
⚖️ Как избежать попадания к "высокому риску"
1. Предоставьте банку документы о доходах:
- справку о зарплате;
- право на доходы;
- договоры аренды имущества;
- другие документы о легальных источниках средств.
2. Соблюдайте прозрачное финансовое поведение:
- не производите подозрительных операций;
- используйте счет для обычных ежедневных операций;
- не соглашайтесь на предложения о "заработке" на своем счете.
3. Сотрудничайте с банком:
- отвечайте на запросы службы финмониторинга;
- дайте пояснения относительно больших операций;
- своевременно обновляйте свои данные.
Важно понимать, что эти ограничения направлены, прежде всего, на борьбу с мошенниками и отмыванием средств. Для обычных клиентов с прозрачной финансовой историей и подтвержденными доходами риск попасть в "высокую" категорию минимальный.